Czerwiec 06/2007 (106)
str. 3
Więcej informacji w Internecie pod adresem
FINANSE
USŁUGI
DLA
NIERUCHOMOŚCI
Połącz się
BAZA FIRM
Z TWOJEGO REGIONU
- DOPISZ FIRMĘ!
������������������������������
��������������������������������
�������������������
SZUKASZ?
ZNALAZŁEŚ!
architekt
ogrodnik
cieśla
instalator
murarz
ochrona
dekarz
mat.budowlane
przeprowadzki
Nazwa
banku
oprocentowanie
Prowizja za
udzielenie kredytu
Opłata za
wcześniejszą
spłatę
Ubezpieczenie
kredytu
Czas oczekiwania
na decyzję
ING
Bank
Śląski
od 5,30
Od
0.5
1 proc od spłaco-
nej przed termi-
nem kwoty min.
200 PLN
0,20
proc.
kwar-
talnie
14
dni
PKO BP
Od
5,10 %
+
prowi-
zja
1,2
Do
3,5%
0 % – spłata czę-
ściowa (0,8 nie
mniej niż 200
złotych
za całkowitą)
0,65-
-0,79 _
Pekao SA
Od
5,10 %
przez
pierwsze
2 lata
prom.
2 %
min
500 zł
2,5 min
100 zł
0,25 14
dni
Millenium
Od
5,08
0
0-2%
0,0675
wskali
mie-
siąca
14
dni
BPH
Od
5,12
+
prowi-
zja
1
Do
3,5%
2 %, mniejsza niż
50 proc. - 0%
0,90 %
(doda-
wane
do
marży
kre-
dytu)
7
dni
Kredyt
Bank
Od
5,15
+ pro-
wizja
1,35
min
250
zł
1% min
100 zł przez
pierwsze 5 lat,
później 0%
0,07 %
w skali
mies.
Do
2
tyg.
Nordea
Bank Polska
S.A.
Od 4,7%
Od
0,5 %
Po 3 latach – bez-
płatnie. Wcześniej
2% spłacanej kwoty
0% - spłata
+1 pkt.
procen-
towy, do
uprawo-
mocnienia
się wpisu
hipoteki .
Do 7
dni rob.
Porównanie kredytów hipotecznych na zakup lokalu mieszkalnego
lub domu w 7 wybranych ofertach z rynku.
Dane dla kredytu udzielanego w PLN na okres 10-20 lat
w wysokości 100 tysięcy złotych z dnia 23.02.2007 r.
Porównanie
kredytów hipotecznych
SŁOWNICZEK:
WALUTA KREDYTU
Kredyt hipoteczny udzielany jest w złotówkach bądź innej wymienialnej walucie,
na przykład euro, czy szwajcarskich frankach. Zaciągając kredyty w złotówkach
nie jesteś narażony na ryzyko kursowe związane z kredytami walutowymi.
OKRES KREDYTOWANIA
Okres kredytowania może wynosić nawet 30 lat. Czas ten można wydłużyć
o 12 miesięczny okres karencji w spłacie kapitału. Powoduje to zawieszenie
spłaty rat kapitałowych dając możliwość płacenia jedynie odsetek od udzielonej
kwoty kredytu. Karencja nie jest obowiązkowa.
WYSOKOŚĆ KREDYTU
Minimalna wysokość kredytu wynosi 20.000 zł. Warunkiem uzyskania kredytu
jest posiadanie wystarczających dochodów zapewniających spłatę kredytu oraz
nieruchomości o wartości pozwalającej zabezpieczyć udzielony kredyt.
SPOSÓB ZAPŁATY
Możesz wybrać spłatę w miesięcznych kwotach równych
(tzw. annuitetowych) lub miesięcznych kwotach malejących.
Partner
N A J K R Ó T S Z A D R O G A D O W Ł A S N E G O D O M U !
����������������������������������������������������
�������������������������������������������������
����������������������������������
����������������������������������������
����������������������
��������������������������������
����������������������������������������
J
eżeli prowadzimy firmę
i chcielibyśmy na kredyt
kupić lokal przeznaczony
pod naszą działalność, czeka
p
nas nie lada wyzwanie. Uzy-
skanie takiego kredytu jest ła-
twiejsze od pozyskania fun-
duszy ze zwykłego kredytu
gospodarczego, ale znacznie
trudniejsze niż przy kredycie
hipotecznym.
Banki bardzo ostrożnie pod-
chodzą do kredytowania za-
kupu lokali użytkowych, po-
nieważ płynność tego typu
nieruchomości jest nieporów-
nywalnie mniejsza niż płyn-
ność mieszkań.
Banki poproszą nas o do-
kumenty firmowe, finansowe
i lokalowe. Powinniśmy przy-
gotować bilanse za ostatnie
dwa lata obrotowe, rachunki
wyników, biznesplan, dobrą
argumentację oraz dużo cier-
pliwości. Kredyty tego typu
są udzielane na okres kilku
lat i są oczywiście droższe od
zwykłych hipotek (o ile? to
zależy od oceny ryzyka przez
bank i wyników finansowych
naszej firmy). Możemy za to
koszty odsetek od takiego kre-
dytu wliczyć w koszty działal-
ności, a tym samym zmniej-
szyć swój podatek. Od strony
podatkowej znacznie bardziej
atrakcyjną formą finansowa-
nia jest leasing nieruchomości
(całość raty jest kosztem), jed-
nakże ta forma w Polsce do-
piero raczkuje.
W przypadku osób fizycz-
nych jest nieco inaczej, ponie-
waż jeśli mamy zdolność kre-
dytową, taki lokal możemy na-
być podobnie jak mieszkanie,
jednak potrzebne są tu z reguły
przedwstępne umowy najmu,
listy intencyjne itp. – wtedy
też bank do naszej zdolności
kredytowej może uwzględ-
nić planowany dochód. Mu-
simy natomiast zapomnieć
o tanim kredycie mieszka-
niowym.
Oprocentowanie
w takim przypadku jest wyższe
o 1,5–2% od kredytu mieszka-
niowego, okres spłaty wynosi
maksymalne 15, „w porywach”
20 lat. Banki udzielające takich
kredytów możemy policzyć na
palcach jednej ręki, procedury
są długotrwałe, a ponieważ
mało kto – nawet w tych ban-
kach, które mogą nam sfinan-
sować lokal komercyjny – wie,
jak do takiego tematu podejść,
mnożą się często wezwania
o dodatkowe dokumenty itp.
Warto też zastanowić się
nad nieco bardziej skompliko-
wanym rozwiązaniem, a mia-
nowicie, jeżeli jesteśmy prze-
konani do swej koncepcji biz-
nesowej i mamy ciekawy pro-
jekt, a nasze doświadczenie
w danej branży pozwala nas
traktować jako profesjonali-
stów,
możemy wystąpić do
banku o kredyt bez zdolno-
ści kredytowej
. Ważne w tym
wypadku jest to, aby posiadać
środki finansowe na przynajm-
niej 20% całego przedsięwzię-
cia. Bank może wtedy uznać
nasze planowane przyszłe do-
chody i udzielić nam kredytu
na pozostałe 80%. Wymaga
to oczywiście starannego biz-
nesplanu, powołania osobnej
spółki celowej i dobrego przy-
gotowania całego biznesu.
Arkadiusz Nytko
Doradca Finansowy
Money Expert SA
Nie tak łatwo…
O
ferta kredytowa ban-
ków staje się coraz
bogatsza. To dobrze,
ale oznacza to również coraz
większą trudność z obsługą
wszystkich zobowiązań. Kre-
dyt mieszkaniowy, samocho-
dowy, raty za zakupiony sprzęt
AGD itp. Jeśli do tego dodać
różne waluty kredytów mo-
żemy mieć pewność, że przez
długi czas na brak zajęć nie bę-
dziemy mogli narzekać.
Zamiast pamiętać o wielu
ratach w różnych bankach, le-
piej spłacać co miesiąc jedną
ratę korzystniej oprocento-
wanego kredytu konsolidacyj-
nego. Na Zachodzie „konsoli-
dacja długów” jest bardzo po-
pularna. W Polsce oferta ban-
ków w ramach kredytów kon-
solidacyjnych też jest bardzo
szeroka i atrakcyjna.
Kto może ubiegać się
o kredyt konsolidacyjny?
Kredyt ten przeznaczony jest
dla osób fizycznych posiada-
jących tzw. zdolność kredy-
tową, tzn. zdolność do spłaty
kredytu i odsetek, które
mają możliwość zabezpie-
czenia spłaty tego kredytu.
Formalności, z którymi na-
leży się uporać, niczym się
nie różnią od starań o „zwy-
kłe” kredyty hipoteczne.
Bank prześwietli dochody,
oceni zdolność kredytową
i oszacuje wartość zabezpie-
czenia. Gdy badanie wypad-
nie pomyślnie, to uzyska się
upragniony kredyt.
Zabezpieczeniem kredytu
może być hipoteka na nie-
ruchomości będącej własno-
ścią kredytobiorcy bądź osoby
trzeciej. Dopuszczalne jest
także ubezpieczenie kredytu
lub inne ustalone z instytu-
cją finansową zabezpiecze-
nia. Jednakże wysokość kre-
dytu nie może być wyższa niż,
zależnie od banku, 65%, 70%
czy nawet 80% wartości wy-
ceny nieruchomości będą-
cej zabezpieczeniem kredytu.
Kredyt konsolidacyjny udzie-
lany jest w złotych (PLN), do-
larach amerykańskich (USD),
frankach szwajcarskich (CHF)
oraz euro (EUR). Istnieje także
możliwość zmiany waluty kre-
dytu w trakcie spłaty. Spłatę
kredytu można rozłożyć na
raty do 20, a czasem nawet do
30 lat.
Kredyt konsolidacyjny może
być spłacany, podobnie jak
kredyt hipoteczny przezna-
czony na zakup mieszkania,
w ratach malejących lub ratach
równych. Jest jednak istotna
różnica pomiędzy kredytem
konsolidacyjnym a hipotecz-
nym na zakup nieruchomości.
Ten drugi jest tańszy.
(tys)
Wiele rat lepiej zastąpić jedną
Kilka
w jed ym
L
okatorzy z czynszówek należących do Towarzystw Budow-
nictwa Społecznego będą mogli wykupić mieszkania – za-
powiedział wiceminister budownictwa Antoni Jaszczak.
Jaszczak ogłosił publicznie swój plan w czasie konferencji To-
warzystw Budownictwa Społecznego świętujących właśnie dzie-
sięciolecie działalności. Dla wielu z prawie 70 tys. rodzin zajmu-
jących mieszkania w TBS-ach możliwość wykupu mieszkania by-
łaby istotnym udogodnieniem. Obecne prawo nie daje tym lu-
dziom takiej nadziei, mimo iż wielu sfinansowało nawet 30 proc.
kosztów budowy mieszkania. W dodatku w czynszu spłacają oni
kredyt, który na ten cel zaciągnął ich TBS w Krajowym Fundu-
szu Mieszkaniowym.
(
KFM).
R
ząd chce przedłużyć
do 2012 roku termin
zwrotu podatku VAT
na materiały budowlane w bu-
downictwie mieszkaniowym -
poinformował minister bu-
downictwa Andrzej Aumiller.
Obecnie obowiązujące za-
sady zwrotu części wydatków
na materiały budowlane wyga-
sną z końcem 2007 r. Chodzi
o zwrot różnicy między staw-
kami VAT 7 proc. i 22 proc. za
materiały kupione od 1 maja
2004 r. do 31 grudnia 2007 r.,
na które po 1 maja 2004 r. po-
datek ten wzrósł z 7 do 22 proc.
Ze zwrotu korzystają obecnie
osoby budujące domy tzw. sys-
temem gospodarczym, czyli we
własnym zakresie.
Według Aumillera, nowe
przepisy powinny wejść w ży-
cie z początkiem 2008 r. Zwrot
części VAT będzie się odby-
wał na podobnych zasadach,
jak obecnie, czyli na podstawie
faktur za zakupione materiały.
Dodał, że resort finansów chce
też uszczelnić system zwrotu,
by dotyczyło to jedynie tych
osób, które kupują materiały
na budowę własnego domu.
Ministerstwo Finansów nie
zajęło w tej sprawie oficjalnego
stanowiska w tej sprawie.
Minister budownictwa przy-
pomniał też, że równolegle
ze zwrotem VAT obowiązywać
będzie definicja budownictwa
społecznego, nad którą też pra-
cuje obecnie Ministerstwo Fi-
nansów. Zgodnie z definicją, od
1 stycznia 2008 r. preferencyjna
7-proc. stawka VAT ma objąć
nowe mieszkania o powierzchni
do 120 m kw. oraz domy jedno-
rodzinne do 220 m kw., kupo-
wane od deweloperów i spół-
dzielni mieszkaniowych.
Dłuższy
zwrot
TBS do wykupu
