Grudzień 12/2007 (112)
str. 3
Więcej informacji w Internecie pod adresem
FINANSE
Nazwa
banku
oprocentowanie
Prowizja za
udzielenie kredytu
Opłata za
wcześniejszą
spłatę
Ubezpieczenie
kredytu
Czas oczekiwania
na decyzję
ING
Bank
Śląski
od 5,50
Od
0.5
1 proc od spłaco-
nej przed termi-
nem kwoty min.
200 PLN
0,20
proc.
kwar-
talnie
14
dni
PKO BP
Od
5,7%
+
prowi-
zja
1,2
Do
3,5%
0 % – spłata czę-
ściowa (0,8 nie
mniej niż 200 zło-
tych
za całkowitą)
0,65-
-0,79 _
Pekao SA
Od
5,60 %
przez
pierwsze
2 lata
prom.
2 %
min
500 zł
2,5 min
100 zł
0,25 14
dni
Millenium
Od
5,65%
0
0-2%
0,0675
wskali
mie-
siąca
14
dni
BPH
Od
5,7%
+
prowi-
zja
1
Do
3,5%
2 %, mniejsza niż
50 proc. - 0%
0,90 %
(doda-
wane
do
marży
kre-
dytu)
7
dni
Kredyt
Bank
Od
5,8%
+ pro-
wizja
1,35
min
250
zł
1% min
100 zł przez
pierwsze 5 lat,
później 0%
0,07 %
w skali
mies.
Do
2
tyg.
Nordea
BankPolska
S.A.
Od 4,7%
Od
0,5 %
Po 3 latach – bez-
płatnie. Wcześniej
2% spłacanej kwoty
0% - spłata
+1 pkt.
procen-
towy, do
uprawo-
mocnienia
się wpisu
hipoteki .
Do 7 dni
rob.
Porównanie kredytów hipotecznych na zakup lokalu mieszkalnego
lub domu w 7 wybranych ofertach z rynku.
Dane dla kredytu udzielanego w PLN na okres 10-20 lat
w wysokości 100 tysięcy złotych z dnia 28.11.2007 r.
Porównanie
kredytów hipotecznych
SŁOWNICZEK:
WALUTA KREDYTU
Kredyt hipoteczny udzielany jest w złotówkach bądź innej wymienialnej walucie,
na przykład euro, czy szwajcarskich frankach. Zaciągając kredyty w złotówkach
nie jesteś narażony na ryzyko kursowe związane z kredytami walutowymi.
OKRES KREDYTOWANIA
Okres kredytowania może wynosić nawet 30 lat. Czas ten można wydłużyć
o 12 miesięczny okres karencji w spłacie kapitału. Powoduje to zawieszenie
spłaty rat kapitałowych dając możliwość płacenia jedynie odsetek od udzielonej
kwoty kredytu. Karencja nie jest obowiązkowa.
WYSOKOŚĆ KREDYTU
Minimalna wysokość kredytu wynosi 20.000 zł. Warunkiem uzyskania kredytu
jest posiadanie wystarczających dochodów zapewniających spłatę kredytu oraz
nieruchomości o wartości pozwalającej zabezpieczyć udzielony kredyt.
SPOSÓB ZAPŁATY
Możesz wybrać spłatę w miesięcznych kwotach równych
(tzw. annuitetowych) lub miesięcznych kwotach malejących.
Partner
N A J K R Ó T S Z A D R O G A D O W Ł A S N E G O D O M U !
���������������������������������
�������������������
��������������������
�����������������������������
����������������������������������
����������������������������������������
����������������������
��������������������������������
����������������������������������������
KREDYTY HIPOTECZNE
decyzja w 48 godzin
od 2,75%
do 130% wartości
nieruchomości
również bez zaświadczeń
o dochodach, ZUS i US
okres spłaty do 50 lat
konsolidacja zadłużenia
- do 100% wartości nieruchomości
brak opłat wstępnych
NASZE ODDZIAŁY
Bielsko-Biała,
Plac Wolności 1
tel. (033) 810 51 22
Katowice,
Plac Miarki 8
tel. (032) 291 00 29
Pszczyna,
Plac Targowy 6
tel. (032) 447 78 88
Jastrzębie Zdrój,
Al. Piłsudskiego 13
tel. (032) 471 99 93
NASZE ODDZIAŁY
Bielsko-Biała,
Plac Wolności 1
tel. (033) 810 51 22
Katowice, Plac Miarki 8
tel. (032) 291 00 29
Pszczyna, Plac Targowy 6
tel. (032) 447 78 88
Jastrzębie Zdrój,
Al. Piłsudskiego 13
tel. (032) 471 99 93
DORADCY KREDYTOWI
KREDYTY HIPOTECZNE
decyzja w 48 godzin
od 2,75%
do 130% wartości
nieruchomości
również bez zaświadczeń
o dochodach, ZUS i US
okres spłaty do 50 lat
konsolidacja zadłużenia
- do 100% wartości nieruchomości
brak opłat wstępnych
NASZE ODDZIAŁY
Bielsko-Biała,
Plac Wolności 1
tel. (033) 810 51 22
Katowice,
Plac Miarki 8
tel. (032) 291 00 29
Pszczyna,
Plac Targowy 6
tel. (032) 447 78 88
Jastrzębie Zdrój,
Al. Piłsudskiego 13
tel. (032) 471 99 93
DORADCY KREDYTOWI
R
E
K
L
A
M
A
O
d
dłuższego już czasu
obserwujemy postę-
pujący wzrost cen
mieszkań i
nieruchomości
w Polsce. Zjawisko to wystę-
puje zwłaszcza w dużych mia-
stach i wiąże się ze wzrostem
popytu
–
szczególnie na nowe
nieruchomości.
Zakup nowego mieszkania
bądź domu to wielka inwesty-
cja, a
często nawet bariera fi-
nansowa wymagająca zacią-
gnięcia wysokiego kredytu,
w
którym udział bierze często
cała rodzina. Dzięki takiemu
rozwiązaniu możliwe jest wej-
ście w posiadanie nieruchomo-
ści wartej najczęściej kilkaset
tysięcy złotych. Zwykle zaraz
po podpisaniu aktu notarial-
nego pojawiają się przeróżne
pytania: skąd wziąć środki na
wykończenie mieszkania oraz
za co je wyposażyć.
Jeśli planujemy całą serię
zakupów: meble, sprzęt AGD
i RTV, to na pewno bardzo ko-
rzystne jest ubieganie się o
tani
kredyt lub pożyczkę hipoteczną,
której zabezpieczeniem będzie
posiadana nieruchomość. W
ten
sposób nawet bardzo wysoka
kwota pożyczki czy kredytu
może nie stanowić zagrożenia
dla budżetu domowego.
O ile pozyskiwanie środ-
ków na wykończenie nieru-
chomości nie jest dziś więk-
szym problemem, o
tyle wy-
posażenie mieszkania ze
środ-
ków pochodzących z
kredytu
bankowego może być już nieco
bardziej kłopotliwe. Oficjalnie
żaden z banków, który umożli-
wia swoim klientom otrzyma-
nie dodatkowych środków na
remont czy wykończenie, nie
pozwala wykorzystać ich w
in-
nych celach, np. zakup sprzętu.
Tajemnicą poliszynela jest jed-
nak to, że wiele z
nich nie za-
wsze rozlicza każdą złotówkę
przeznaczoną na wykończe-
nie, remont czy też moderni-
zację nieruchomości. Zdarza
się, że
forma rozliczenia się
z
pozyskanych środków spro-
wadza się jedynie do wykona-
nia zdjęć z prac przeprowadzo-
nych w
ramach zaplanowanych
działań. Jeśli zatem klientowi
uda się dość oszczędnie wyko-
rzystać środki przeznaczone na
prace wykończeniowe i na jego
koncie pozostanie nadwyżka,
a
bank uzna poziom wykona-
nych prac za satysfakcjonu-
jący, wówczas środki te można
wykorzystać np. na wyposaże-
nie swojego lokum. Zdarza się
też, że
bank oczekuje jedynie
częściowego rozliczenia prze-
kazanych środków (np.
67%),
dając tym samym „furtkę” do
tego, by pozostałe 33% klient
mógł wykorzystać na dowolny
cel
–
np.
zakup sprzętu RTV/
AGD.
W ofercie kilku banków po-
jawiła się również możliwość
otrzymania kwoty większej
niż 100% wartości nierucho-
mości z
przeznaczeniem na
tzw. koszty około kredytowe.
Banki nie precyzują dokładnie
przeznaczenia tej kwoty, ani
też nie wymagają rozliczania
tychże środków po ich przyzna-
niu i wypłaceniu na konto. Jeśli
zatem bank przyzna klientowi
kwotę wyższą niż cena zakupu
nieruchomości, a wszelkie nie-
zbędne do pokrycia koszty
około kredytowe będą niższe
niż dodatkowa kwota, wów-
czas pozostałe środki klient
może przeznaczyć na inne cele.
W
lepszej sytuacji są klienci,
którzy posiadając pewne
oszczędności, wnieśli je wcze-
śniej jako wkład własny na po-
czet zakupu nabywanej nieru-
chomości, a składając wniosek,
domagali się refinansowania
części lub całości wniesionych
środków
– wówczas zrefinan-
sowaną kwotę bank przelewa
na konto klienta, a
ten może
przeznaczyć ją na wyposaże-
nie swojego mieszkania.
Duża konkurencja powo-
duje, że oferty między bankami
zmieniają się w
bardzo szyb-
kim tempie
–
to, co kilka lat
temu nie było realne (np.
kre-
dyt na 100%), teraz jest stan-
dardem. Dodatkowo w ofercie
banków pojawiają się bardzo
korzystne dla klientów możli-
wości. Warto śledzić więc sy-
tuację na bieżąco
–
skredyto-
wanie wyposażenia mieszkania
nie jest już dla części banków
żadnym problemem. Tylko od
naszej decyzji będzie zależeć
optymalizacja naszych wydat-
ków i
finansów osobistych.
Jacek Gess
Doradca Finansowy
Money Expert SA
Kredyt hipoteczny nie musi zostać w całości wydany na budowę
Dłuższe wspomaganie
D
zięki zaoferowanym
przez banki kredytom
hipotecznym sprze-
daż nieruchomości nabrała
w Polsce niesamowitego przy-
spieszenia. Ostanie miesiące
na rynku kredytów różniły
się od miesięcy pierwszej po-
łowy bieżącego roku. Klienci
nie wyrywali sobie z rąk ofert
z mieszkaniami, deweloperzy
nie zrywali umów, by sprzedać
ponownie to samo mieszka-
nie za znacznie wyższą kwotę.
Cenymieszkań przestały gwał-
townie rosnąć. Rynek miesz-
kaniowy się uspokoił.
Wpierwszymkwartale2007r.
udzielono ponad 70 tys. kredy-
tów mieszkaniowych na sumę
ponad 13,1mld złotych. Potem
tempo udzielania nowych kre-
dytów osłabło. Czy to znacza,
że ci co chcieli kupić mieszka-
nie za pożyczone z banku pie-
niądze już to zrobili?
Tymczasem zapotrzebo-
wanie na mieszkania jest
spore – według szacunków
zgłasza je około 1 mln gospo-
darstw domowych. Kupno
2-pokojowego mieszkania na
rynku wtórnymnie jest jednak
takie proste. Wwiększychmia-
stach Polski musimy przezna-
czyć na to kwotę od 250 000 do
350 000 zł. Nie każdy może
sobie pozwolić na taki wyda-
tek, biorąc choćby pod uwagę
rosnące stopy procentowe.
W sierpniu 2006 r. wysokość
oprocentowania WIBOR 3M,
według którego banki poży-
czają między sobą, a także
swoim klientom pieniądze,
wynosiła 4,22% – dziś jest ona
na poziomie 4,49%.
Zdaniem bankowców obec-
nie widoczne są oznaki pew-
nego wyhamowania. W żad-
nym wypadku nie można tego
jednak nazwać końcem hossy
na rynkach nieruchomości.
Przewiduje się, że w ciągu naj-
bliższych 6 lat relacja kredy-
tów dla ludności do PKBmoże
w Polsce wynieść ok. 30%.
Warto też zauważyć, że po-
mimo rosnącego zadłużenia
wzrasta też wartość oszczęd-
ności zgromadzonych przez
gospodarstwa domowe. Jest
to dobry prognostyk na przy-
szłość, by nie powtórzyła się
u nas sytuacja ze Stanów Zjed-
noczonych wmomencie zwięk-
szenia stóp procentowych.
Konkludując – rynek powoli
się stabilizuje. Mimo wzrostu
stóp procentowych w Polsce
i Szwajcarii nie spadł diame-
tralnie popyt na kredyty hipo-
teczne. Stagnacji w tym seg-
mencie nie widać, nie powinna
także tego zmienić kolejna pod-
wyżka stóp.
(tys)
Końca nie widać
