Październik 10/2007 (110)
str. 3
Więcej informacji w Internecie pod adresem
FINANSE
Nazwa
banku
oprocentowanie
Prowizja za
udzielenie kredytu
Opłata za
wcześniejszą
spłatę
Ubezpieczenie
kredytu
Czas oczekiwania
na decyzję
ING
Bank
Śląski
od 5,30
Od
0.5
1 proc od spłaco-
nej przed termi-
nem kwoty min.
200 PLN
0,20
proc.
kwar-
talnie
14
dni
PKO BP
Od
5,10 %
+
prowi-
zja
1,2
Do
3,5%
0 % – spłata czę-
ściowa (0,8 nie
mniej niż 200
złotych
za całkowitą)
0,65-
-0,79 _
Pekao SA
Od
5,10 %
przez
pierwsze
2 lata
prom.
2 %
min
500 zł
2,5 min
100 zł
0,25 14
dni
Millenium
Od
5,08
0
0-2%
0,0675
wskali
mie-
siąca
14
dni
BPH
Od
5,12
+
prowi-
zja
1
Do
3,5%
2 %, mniejsza niż
50 proc. - 0%
0,90 %
(doda-
wane
do
marży
kre-
dytu)
7
dni
Kredyt
Bank
Od
5,15
+ pro-
wizja
1,35
min
250
zł
1% min
100 zł przez
pierwsze 5 lat,
później 0%
0,07 %
w skali
mies.
Do
2
tyg.
Nordea
Bank Polska
S.A.
Od 4,7%
Od
0,5 %
Po 3 latach – bez-
płatnie. Wcześniej
2% spłacanej kwoty
0% - spłata
+1 pkt.
procen-
towy, do
uprawo-
mocnienia
się wpisu
hipoteki .
Do 7
dni rob.
Porównanie kredytów hipotecznych na zakup lokalu mieszkalnego
lub domu w 7 wybranych ofertach z rynku.
Dane dla kredytu udzielanego w PLN na okres 10-20 lat
w wysokości 100 tysięcy złotych z dnia 23.02.2007 r.
Porównanie
kredytów hipotecznych
SŁOWNICZEK:
WALUTA KREDYTU
Kredyt hipoteczny udzielany jest w złotówkach bądź innej wymienialnej walucie,
na przykład euro, czy szwajcarskich frankach. Zaciągając kredyty w złotówkach
nie jesteś narażony na ryzyko kursowe związane z kredytami walutowymi.
OKRES KREDYTOWANIA
Okres kredytowania może wynosić nawet 30 lat. Czas ten można wydłużyć
o 12 miesięczny okres karencji w spłacie kapitału. Powoduje to zawieszenie
spłaty rat kapitałowych dając możliwość płacenia jedynie odsetek od udzielonej
kwoty kredytu. Karencja nie jest obowiązkowa.
WYSOKOŚĆ KREDYTU
Minimalna wysokość kredytu wynosi 20.000 zł. Warunkiem uzyskania kredytu
jest posiadanie wystarczających dochodów zapewniających spłatę kredytu oraz
nieruchomości o wartości pozwalającej zabezpieczyć udzielony kredyt.
SPOSÓB ZAPŁATY
Możesz wybrać spłatę w miesięcznych kwotach równych
(tzw. annuitetowych) lub miesięcznych kwotach malejących.
Partner
N A J K R Ó T S Z A D R O G A D O W Ł A S N E G O D O M U !
���������������������������������
�������������������
��������������������
�����������������������������
����������������������������������
����������������������������������������
����������������������
��������������������������������
����������������������������������������
KREDYTY HIPOTECZNE
decyzja w 48 godzin
od 2,75%
do 130% wartości
nieruchomości
również bez zaświadczeń
o dochodach, ZUS i US
okres spłaty do 50 lat
konsolidacja zadłużenia
- do 100% wartości nieruchomości
brak opłat wstępnych
NASZE ODDZIAŁY
Bielsko-Biała,
Plac Wolności 1
tel. (033) 810 51 22
Katowice,
Plac Miarki 8
tel. (032) 291 00 29
Pszczyna,
Plac Targowy 6
tel. (032) 447 78 88
Jastrzębie Zdrój,
Al. Piłsudskiego 13
tel. (032) 471 99 93
NASZE ODDZIAŁY
Bielsko-Biała,
Plac Wolności 1
tel. (033) 810 51 22
Katowice, Plac Miarki 8
tel. (032) 291 00 29
Pszczyna, Plac Targowy 6
tel. (032) 447 78 88
Jastrzębie Zdrój,
Al. Piłsudskiego 13
tel. (032) 471 99 93
DORADCY KREDYTOWI
KREDYTY HIPOTECZNE
decyzja w 48 godzin
od 2,75%
do 130% wartości
nieruchomości
również bez zaświadczeń
o dochodach, ZUS i US
okres spłaty do 50 lat
konsolidacja zadłużenia
- do 100% wartości nieruchomości
brak opłat wstępnych
NASZE ODDZIAŁY
Bielsko-Biała,
Plac Wolności 1
tel. (033) 810 51 22
Katowice,
Plac Miarki 8
tel. (032) 291 00 29
Pszczyna,
Plac Targowy 6
tel. (032) 447 78 88
Jastrzębie Zdrój,
Al. Piłsudskiego 13
tel. (032) 471 99 93
DORADCY KREDYTOWI
R
E
K
L
A
M
A
W
dzisiejszych cza-
sach każda kate-
goryczna wypo-
wiedź o rynku nieruchomości
spotyka się z silnymi głosami
sprzeciwu. Analitycy podzie-
lili się bowiem w opiniach na
temat opłacalności inwestycji
w nieruchomości. Jedni twier-
dzą, że ceny mieszkań stanow-
czo wyhamowują – inni, że ten-
dencja wzrostowa utrzyma się
co najmniej do 2010 roku.
Podobnie podzielone są opi-
nie na temat cen apartamentów
czy penthousów. Coprawda jest
to specyficzny fragment rynku
–w skali inwestycji deweloper-
skich stanowi margines. Wiąże
się jednak z wysokimprestiżem
i opłacalnością.
Do tej pory nie doczekali-
śmy się dobrej definicji apar-
tamentu. Istnieją jednak pewne
cechy, które decydują o tym,
czy dane lokum może być na-
zwane tymmianem. Po pierw-
sze – odpowiedni metraż (po-
wyżej 100 m
2
) i jakość wykoń-
czenia. To jednak nie wszystko.
Firmy budujące tego typu
mieszkania wychodzą naprze-
ciw coraz wyższym wymaga-
niomklientów i podnoszą stan-
dard apartamentów o wyposa-
żenie niespotykane dotychczas
nawet wnajdroższych polskich
penthousach. Obecnie aparta-
menty powinny być położone
w najlepszych lokalizacjach,
posiadać widok na tereny zie-
lone, ogród zimowy, luksusowe
wyposażenie oraz pełną infra-
strukturę teletechniczną i elek-
troniczną – zdarza się, że ste-
rowaną przez telefon komór-
kowy. Często do dyspozycji
mieszkańców pozostaje rów-
nież basen, siłownia czy też spa.
Do rzeczy powszechnych na-
leżą recepcja, ochrona czy też
obsługa concierge.
Poprawa warunków płaco-
wych w Polsce i szybko ro-
snąca liczba ludzi zamożnych
sprawiają, że rośnie też siła
nabywcza i zapotrzebowanie
na tego typu lokale. Klientami
firm specjalizujących się w bu-
dowaniu apartamentowców
są przedstawiciele wyższej ka-
dry zarządzającej, ale również
firmy zagraniczne, które trak-
tują taki zakup jako inwesty-
cje i zarazem lokum dla swo-
ich przedstawicieli.
Jedną z oryginalnych form
apartamentów stanowią bar-
dzo modne ostatnio lofty. Są
to luksusowe mieszkania w za-
adaptowanych fabrykach, ma-
gazynach lub halach przemy-
słowych. Ceny loftów nie są
tak wysokie jak innych pen-
thousów. Ich wyjątkowość po-
lega na tym, że w architekturze
często zachowane są elementy
konstrukcyjne świadczące o
poprzednim zastosowaniu
(np. słupy, schody, wysokie
stropy a nawet elementy ma-
szyn). Standard i jakość wypo-
sażenia schodzą więc na drugi
plan, ustępując unikatowości i
niepowtarzalnemu klimatowi
miejsca. Biorąc pod uwagę,
że większość takich mieszkań
znajduje się w zabytkowych
budynkach, możemy domy-
ślać się, że ich ceny powinny
rosnąć. Poza tym wiadomo,
że wszystko co unikatowe jest
wartością samą w sobie.
Przy zakupie apartamentu
dużą rolę odgrywa fakt, iż ta-
kie lokum jest wyznacznikiem
prestiżu i pozycji społecznej.
Czy istnieje lepszy sposób za-
manifestowania swoich moż-
liwości finansowych niż posia-
daniemieszkania, którego cena
za metr kwadratowy przekra-
cza kilkanaście tysięcy? Jednak
przy wyborze apartamentu to
nie cena odgrywa główną rolę.
Liczy się przedewszystkimstan-
dard, lokalizacja i wyjątkowość
inwestycji. Deweloperzy chętnie
wykorzystują te motywacje po-
tencjalnych klientów i do pro-
mocji swych produktówzatrud-
niają znane twarzemediów, po-
pularnych sportowców czy też
słynnych architektów.
Istnieją sprzeczne opinie do-
tyczące opłacalności inwestycji
w apartamenty. Jedni twierdzą,
żerynekpenthousówjakozupeł-
nie nowy i ograniczony odporny
będzie nawahania koniunktury,
inni zaś, że jako pierwszy odno-
tuje skutki przeceny.
Moim zdaniem, zgodnie
z prawami gospodarki ryn-
kowej, dopóki podaż aparta-
mentów będzie ograniczona,
to przy wzrastającym zapotrze-
bowaniu ich wartość będzie ro-
sła. Decydując się jednak na tak
kosztowną inwestycję, należy
zwrócić szczególną uwagę na
wyjątkowość i standard naby-
wanego lokum oraz upewnić
się, czy nie mamy do czynie-
nia ze zwykłym blokiem z du-
żymi mieszkaniami.
Magdalena
Ciechońska
Doradca Finansowy
Money Expert SA
Wysoki prestiż i duża opłacalność
Cztery ściany luksusu
W
wyniku dobrej sytu-
acjigospodarczejidy-
namicznie rozwijają-
cego się rynku nieruchomości, co
trwanieprzerwanieodmniejwięcej
trzech lat, kredyty hipoteczne stały
sięproduktembardzopopularnym.
Okredyt hipoteczny starają się za-
równociklienci,którzypozostająw
bardzo dobrej sytuacji finansowej,
jak i tacy, którzymają problem ze
spłatą swoich zobowiązań.
Towłaśniedlanichprzeznaczone
są tzw. kredytypodwyższonego ry-
zyka. Charakteryzują sięone łagod-
niejszymi procedurami udzielania,
któreczęstozezwalająnaszacowanie
zdolnościkredytowejklientawyłącz-
nienapodstawie jegooświadczenia
odochodach. Inną cechą takiej po-
życzkijestpodwyższoneoprocento-
wanie,którewynikazwysokiegory-
zyka,jakiebankponosi,godzącsięna
udzieleniekredytuklientowinp.zne-
gatywnahistoriąkredytową.
Zgodnie z raportem o klien-
tach wysokiego i podwyższonego
ryzyka w obrocie gospodarczym
oraz ich zobowiązaniach przy-
gotowanym przez InfoMonitor
oraz Biuro Informacji Kredyto-
wej – łączna liczba osób, które za-
legajązpłatnościązobowiązańpo-
wyżej 60 dni, sięgnęła w sierpniu
2007 rokublisko950 tysięcy. Zra-
portuwynika również, że wart ść
zaległychpłatnościnarachunkach
klientów podwyższonego ryzyka
wynosi prawie 5 mld złotych.
Liczby te obrazują skalę pro-
blemu, a za razemwymuszają na
sektorze bankowymproponowa-
nietakichrozwiązań,którepozwo-
liłyby tej ogromnej rzeszy klien-
tów na skorzystanie z ich oferty.
Produktemprzygotowanymspe-
cjalnie dla takich osób są właśnie
kredyty podwyższonego ryzyka.
Wdobie „boomu” na rynku nie-
ruchomości, a przede wszystkim
– ogr mnej konkurencji na polu
kredytów hipotecznych, coraz
więcej banków proponuje stoso-
wanie uproszczonych procedur
podczasanalizywnioskówkredy-
towych. Taki sposób udzielania
kredytów staje się coraz bardziej
powszechny i nie trudno obec-
nie znaleźć bank, który przyjmie
klienta o gorszym profilu.
Wciąż rosnące stopy procen-
towe, a co za tym idzie – lawi-
nowo zwiększające się zadłużenie
Polaków, sprawiają, że polski ry-
nekkredytówpodwyższonegory-
zyka staje się jeszcze bardziej ry-
zykowny. Biorąc pod uwagę fakt,
ż obecniewPolsce jest bliskomi-
lionosób spóźniających sięponad
sześćd iesiątdnizeswoimipłatno-
ściami,wnajbliższymczasieinsty-
tucjekredytującerynekhipoteczny
powinnypodjąćpróbyogranicze-
nia ryzyka związanego z nierze-
telnymi klientami.
Magdalena Ciechońska
Doradca Finansowy
Money Expert SA
Kredyty z ryzykiem
